பொருளாதார நெருக்கடியிலிருந்து தப்பிக்க 7 வழிகள்
பொருளாதார வீழ்ச்சி அல்லது Economic Crisis என்பது ஒரு எதிர்பாராத புயல் போன்றது. வரலாறு நெடுகிலும் பல நாடுகள் இத்தகைய நிதி நெருக்கடியைச் சந்தித்துள்ளன. 1920-களில் ஜெர்மனியில் ஏற்பட்ட அதீத பணவீக்கம் (Hyperinflation), 1930-களின் உலகளாவிய மந்தநிலை (Great Depression), மற்றும் 2008-ல் ஏற்பட்ட நிதிச் சந்தை வீழ்ச்சி எனப் பல உதாரணங்களைச் சொல்லலாம். இத்தகைய சூழலில், உங்கள் கையில் இருக்கும் பணம் அதன் மதிப்பை இழக்கக்கூடும். அப்போது உங்களைக் காப்பாற்றக்கூடிய சில குறிப்பிட்ட சொத்துக்களே Safe Assets என்று அழைக்கப்படுகின்றன.
Safe Assets என்பது வெறும் முதலீடு மட்டுமல்ல, அது ஒரு தற்காப்பு கவசம். உங்கள் கடின உழைப்பால் ஈட்டிய செல்வத்தை அழிவிலிருந்து காக்க உதவும் 7 முக்கிய வழிகளைப் பற்றி விரிவாகப் பார்ப்போம்.
1. விவசாய நிலம் மற்றும் கால்நடைகள் (Farmland and Livestock)
பொருளாதார நெருக்கடியின் போது முதலில் பாதிக்கப்படுவது உணவு விநியோகம். 1930-களில் அமெரிக்காவில் ஏற்பட்ட மந்தநிலையின் போது, நகரத்தில் வசித்தவர்கள் பசியால் வாடினர். ஆனால், கடன் இல்லாத சொந்த நிலம் வைத்திருந்த விவசாயிகள் தப்பித்தனர். நிலம் என்பது அழியாத சொத்து. அதோடு கால்நடைகளை வைத்திருப்பது உங்களுக்குத் தேவையான உணவையும், பண்டமாற்று முறைக்குத் தேவையான பொருட்களையும் வழங்கும். மிக முக்கியமாக, இந்த நிலம் எவ்வித கடனும் (Debt-free) இல்லாமல் இருப்பது அவசியம்.
2. தங்கம் (Gold)
தங்கம் 5000 ஆண்டுகால வரலாற்றில் ஒருபோதும் தன் மதிப்பை இழந்ததில்லை. இதனை ‘Monetary Insurance’ என்று அழைக்கிறார்கள். 1920-களில் ஜெர்மனியில் காகிதப் பணத்தின் மதிப்பு குப்பையாக மாறியபோது, தங்கம் வைத்திருந்தவர்கள் மட்டுமே பொருட்களை வாங்க முடிந்தது. அப்போது தங்கத்தின் விலை பணவீக்கத்தை விட 1.8 மடங்கு வேகமாக உயர்ந்தது. இன்றும் ஒரு நாட்டின் கரன்சி வீழ்ச்சியடையும் போது, தங்கம் மட்டுமே உலகளாவிய மதிப்பைத் தக்கவைத்துக் கொள்கிறது.
3. Safe Assets: அத்தியாவசியப் பங்குச் சந்தை முதலீடுகள் (Defensive Stocks)
பொருளாதார வீழ்ச்சியின் போது ஆடம்பரப் பொருட்களின் விற்பனை குறையும், ஆனால் அத்தியாவசியப் பொருட்களின் தேவை குறையாது. உணவு, மருந்து, மின்சாரம் போன்ற துறைகளைச் சேர்ந்த நிறுவனங்களை ‘Defensive Stocks’ என்பார்கள். 2008 நிதி நெருக்கடியில் பங்குச் சந்தை 53% சரிந்தபோது, Walmart போன்ற அத்தியாவசியப் பொருட்கள் விற்கும் நிறுவனங்களின் பங்குகள் வெறும் 10% மட்டுமே சரிந்தன. இதுவே Safe Assets-ன் வலிமை.
4. ரியல் எஸ்டேட் (Residential Real Estate)
பணவீக்கம் அதிகமாகும்போது வாடகை வருமானமும், வீட்டின் மதிப்பும் உயரும். குறிப்பாக, 1970-களில் ஏற்பட்ட Stagflation காலக்கட்டத்தில் ரியல் எஸ்டேட் ஒரு சிறந்த பாதுகாப்பாக இருந்தது. நிலையான வட்டி விகிதத்தில் (Fixed-rate debt) லோன் எடுத்து வீடு வாங்கியவர்களுக்கு, பணவீக்கம் கடனின் சுமையைக் குறைத்தது. ஆனால், இது ஒரு ‘Liquidity Trap’ என்பதால், அவசரத்திற்கு இதை விற்க முடியாது என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும்.
உங்கள் பணத்தைப் பாதுகாக்கவும், பொருளாதார அறிவை வளர்த்துக்கொள்ளவும் எங்களின் iTamil Academy YouTube சேனலைத் தொடர்ந்து பாருங்கள்.
நிதி சுதந்திரத்தை நோக்கிய உங்கள் பயணத்தில் இது ஒரு சிறந்த வழிகாட்டியாக இருக்கும்.
5. அமெரிக்க டாலர் (US Dollar)
ஒரு நாட்டின் உள்நாட்டுப் பொருளாதாரம் சரியும்போது, அந்த நாட்டு மக்கள் உலகளாவிய ரீதியில் பலமான கரன்சியை நோக்கி ஓடுவார்கள். வெனிசுலா மற்றும் ஜிம்பாப்வே போன்ற நாடுகளில் Hyperinflation ஏற்பட்டபோது, மக்கள் டாலரைத் தான் புகலிடமாகத் தேடினர். இதனை ‘Informal Dollarization’ என்பார்கள். ஒரு சர்வதேச நெருக்கடியின் போது டாலர் எப்போதும் ஒரு பாதுகாப்பு அரணாகச் செயல்படுகிறது.
6. Safe Assets: மனித மூலதனம் (Human Capital)
உங்களிடம் இருக்கும் அறிவு மற்றும் திறமையை யாராலும் திருட முடியாது. “உங்களிடம் நீங்களே முதலீடு செய்வதுதான் சிறந்த முதலீடு” என்கிறார் வாரன் பபெட் (Warren Buffett). ஒரு பெரிய பொருளாதார வீழ்ச்சி வரும்போது பல வேலைகள் போகலாம், ஆனால் தனித்துவமான திறமை (High-income skills) உள்ளவர்களுக்கு எப்போதும் வாய்ப்புகள் இருக்கும். 1991 இந்தியப் பொருளாதார மாற்றங்களுக்குப் பிறகு, திறமையுள்ள இளைஞர்களே ஐடி துறையில் பெரும் புரட்சியை ஏற்படுத்தினர்.
7. உறவுகள் மற்றும் சமூக மூலதனம் (Relationships – Social Capital)
இது ஒரு நிதி சார்ந்த சொத்து அல்ல, ஆனால் ஒரு நெருக்கடி காலத்தில் இதுவே மிக முக்கியமான Safe Assets ஆக மாறும். இதற்குச் சிறந்த உதாரணம் செல்ட்கோ பெகோவிக் (Selco Begovic). 1992-1995 போஸ்னியப் போரின் போது, சரஜேவோ (Sarajevo) நகரம் முற்றுகையிடப்பட்டது. மின்சாரம், தண்ணீர், உணவு என எதுவுமே இல்லை.
அப்போது செல்ட்கோ கவனித்த ஒரு விஷயம்: தங்கம் வைத்திருந்தவர்கள் கூட தனி ஆளாக இருந்தபோது பயத்தில் வாழ்ந்தனர். ஆனால், யாருக்கெல்லாம் நல்ல நண்பர்கள் மற்றும் நம்பகமான உறவுகள் இருந்ததோ, அவர்கள் தான் தப்பித்தனர். ஒருவருக்கு மருந்து தெரியும், ஒருவருக்கு அடுப்பு சரி செய்யத் தெரியும், ஒருவருக்குப் பாதுகாப்பு வழங்கத் தெரியும். இப்படி ஒருத்தருக்கு ஒருத்தர் உதவியாக இருந்த ‘Social Capital’ தான் உயிரைக் காப்பாற்றியது. நெருக்கடி காலத்தில் பணம் வேலை செய்யாத இடத்தில், ‘நம்பிக்கை’ (Trust) மட்டுமே வேலை செய்யும்.
தீர்வு (Conclusion):
பொருளாதார நெருக்கடியைச் சமாளிக்கத் தங்கம் மற்றும் நிலம் மட்டும் போதாது; உங்களின் திறமையும், உங்களைச் சுற்றியுள்ள நல்ல உறவுகளும் மிக அவசியம். இவற்றை இப்போதே வளர்த்துக்கொள்ளத் தொடங்குங்கள்.
முக்கிய இணைப்புகள்:
- ஆலோசனை பெற: https://jeswyn.com/consult-trading-with-jeswyn/
- மின்னூல் வாங்க: https://jeswyn.com/shop/
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQs):
1. Safe Assets என்றால் என்ன?
பொருளாதார நெருக்கடி அல்லது மார்க்கெட் வீழ்ச்சியின் போது தன் மதிப்பை இழக்காத அல்லது மதிப்பைத் தக்கவைத்துக் கொள்ளும் சொத்துக்களே Safe Assets எனப்படும்.
2. தங்கம் ஏன் ஒரு பாதுகாப்பான சொத்தாகக் கருதப்படுகிறது?
தங்கம் எந்த ஒரு அரசாங்கத்தின் கட்டுப்பாட்டிலும் இல்லாதது மற்றும் 5000 ஆண்டுகளாக அதன் மதிப்பு உலகளவில் அங்கீகரிக்கப்பட்டுள்ளது.
3. பொருளாதார வீழ்ச்சியின் போது உறவுகள் எப்படிச் சொத்தாக மாறும்?
அமைப்பு ரீதியான நிதிச் சந்தை செயலிழக்கும் போது, பண்டமாற்று முறைக்கும் (Barter), பாதுகாப்பிற்கும் மனிதர்களுக்கு இடையேயான நம்பிக்கையும் உறவும் மட்டுமே உதவும்.
4. Defensive Stocks-ல் எப்போது முதலீடு செய்ய வேண்டும்?
பொருளாதாரத்தில் மந்தநிலை ஏற்படும் அறிகுறி தெரியும் போதே, அத்தியாவசியப் பொருட்கள் தயாரிக்கும் நிறுவனங்களின் பங்குகளில் முதலீடு செய்வது பாதுகாப்பானது.
5. US Dollar-ல் இந்தியர்கள் எப்படி முதலீடு செய்யலாம்?
அமெரிக்கப் பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்யும் Mutual Funds அல்லது சர்வதேசப் பங்குகளை வாங்குவதன் மூலம் டாலர் மதிப்பிலான லாபத்தைப் பெறலாம்.
